 |
Pisaliśmy niedawno w naszym portalu o zapomnianych milionach złotych.Są to pieniądze po zmarłych osobach umieszczone na lokatach, ulokowane w funduszach inwestycyjnych lub OFE.Część pieniędzy jest co prawda zapomniana przez żyjących właścicieli, ale takich przypadków jest zdecydowanie mniej.Jak postępować w przypadku śmierci bliskiej osoby, która miała zgromadzone pieniądze w instytucji finansowej opisujemy w niniejszym artykule.
Naszym celem jest w takim przypadku odzyskanie pieniędzy, które są przypisane do zmarłej osoby.Pieniądze po zmarłym należą się spadkobiercom ustawowym lub osobom wpisanym w testamencie.Aby to jednak zrobić, musimy rozeznać sytuację, w jakich instytucjach finansowych zmarła osoba miała ulokowane środki.Ogólnie instytucje finansowe wysyłają swoim klientom powiadomienia listowne o wysokości zgromadzonych środków.Zwykle takie listy wysyłane są conajmniej raz do roku (aktywa w funduszach inwestycyjnych), choć mogą zdarzyć się przypadki odmówienia wysyłania do domu powiadomień listownych.W takim przypadku pozostaje nam przejrzenie zgromadzonej w domu korespondencji zmarłej osoby z instytucjami finansowymi.Jest szansa, że wpadniemy na jakiś ślad po przeprowadzonych transakcjach finansowych.Jeśli już ustalimy, gdzie i jakie środki finansowe miała nasza bliska osoba, powinniśmy zwrócić się o pomoc do kancelarii prawnej.Bank może zwrócić zgromadzone środki jedynie uprawnionym spadkobiercom.Konieczne jest tu więc orzeczenie sądu.Za pomoc prawną oczywiście zapłacimy.Warto więc, aby osoby zakładające lokaty, rachunki bankowe czy inwestujące w inne instrumenty finansowe od razu wpisały osobę uposażoną, która będzie mieć prawo do zgromadzonych środków.Zaoszczędzi to spadkobiercom czasu i pieniędzy.W przypadku braku dyspozycji na wypadek śmierci, zgromadzone oszczędności zmarłej osoby przechodzą do masy spadkowej.Musimy wtedy wnieść sprawę do sądu o nabycie spadku.Dopiero po otrzymaniu orzeczenia sądu możemy przystąpić do procedury odzyskiwania oszczędności po zmarłym.
Niezależnie od dyspozycji na wypadek śmierci, bank powinien wypłacić sumę odpowiadającą kosztom pogrzebu (na podstawie przedstawionych rachunków) osobie, która te rachunki przedstawi.
W Polbanku samo ustanowienie dyspozycji na wypadek śmierci kosztuje 10 zł za każdy rachunek.Tyle samo kosztuje zmiana dyspozycji na wypadek śmierci.Oznacza to, że klient Polbanku który ma 1 rachunek gotówkowy oraz 3 Konta Mocno Oszczędzające zapłaci w sumie 40 zł za wydanie dyspozycji na wypadek śmierci dla wszystkich rachunków.
- Komentarze
Przypomnijcie sobie upadek Lehman Brothers (...) to była firma, a nie kraj. Jeśli jakiś kraj opuści euro, pomnóżcie efekt Lehmana przez dziesięć - powiedział, zachowując anonimowość, francuski bankier.
